🕔 octubre 28, 2018
De acuerdo al Centro De Desarrollo De Pequeños de Negocios de Indiana, un 46% de los negocios fracasa por falta de competencia.
Fuente: FitSmallBusiness
Una de las competencias más importante para cualquier emprendedor freelance es la financiera.
Por eso te traigo 8 términos financieros básicos para tengas los fundamentos que te darán una estabilidad financiera en el futuro. Comencemos.
#1: Flujo de Efectivo
Esta métrica es el signo vital de los negocios. Todo negocio aspira a un flujo de efectivo positivo—desde startups hasta grandes corporaciones.
Es como su oxígeno.
En pocas palabras, el flujo es la diferencia de todas las entradas y salidas de efectivo en un periodo determinado. Matemáticamente sería:
Flujo de Efectivo = Entradas – Salidas (En Efectivo)
También puede ser calculado por la diferencia de efectivo disponible entre el final y el principio del mismo periodo. (Si a fin de mes tienes $1,000 disponible y al principio tenías $700, el flujo de efectivo de ese mes fue de $300.)
Como puedes ver, este valor puede ser tanto negativo como positivo—y ahí está el problema.
Las startups con financiación, principalmente, le mantienen el ojo a este numerito para evitar fracasar.
Mientras se mantiene negativo le llaman ‘burn rate’ y hasta que no entran en positivo, nadie está contento.
Todo negocio debería de registrar de alguna forma u otra esta métrica para asegurar que tiene efectivo asentado para cualquier emergencia o crisis.
#2: Ganancias
No confundir con ingresos. Las ganancias es la diferencia entre los ingresos y los gastos de un negocio. También se le hace llamar ingreso neto.
Puesto sencillo, es el dinero que queda disponible una vez que has pagados por todos tus gastos. Otra métrica importante de medir en tu negocio y a nivel personal.
Si tienes a Juan que «gana» $100,000 pero gasta $98,000 vs. Pedro que gana $25,000 pero gasta $15,000…
Según esta definición Pedro está ganando más a pesar de que Juan tiene mayores ingresos.
Por eso a veces no me sorprenden los grandes ingresos, sino más bien la gente que es sabia con sus gastos.
En el aspecto de negociso, las ganancias también se miden por unidad.
Dígase, si vendes un producto a $25 pero te cuesta $10, la ganancia por venta es de $15.
#3: Retorno de Inversión (o ROI)
Si entiendes este concepto, más nunca te atreverás a decir que es algo que caro—siempre y cuando tenga un retorno.
Esta es una de las principales métricas en toda inversión financiera y generalmente se expresa en porcentaje.
Se define como «una razón financiera que compara el beneficio obtenido en relación a la inversión realizada»
Pudiéramos verlo de la siguiente manera:
Digamos que José invierte $300 en un curso. Lo estudia, lo entiende y lo aplica. Y como resultado, consigue 5 clientes más en el próximo mes con un promedio de $300 por cliente.
Una inversión de $300 le proveyó unos ingresos de $1,500. Siendo el beneficio total igual a $1,200.
De acuerdo a la fórmula, el retorno de inversión sería el siguiente:
ROI = (Ingresos-Inversión)/Inversión*100
ROI = ($1,500-$300)/$300*100 = 400%
Nada mal para haber sido en un mes, ¿verdad?
#4: Margen De Ganancias
El margen representa las ganancias en proporción a los ingresos totales.
Se suele expresar en porcentaje y mientras más alto sea dicho porcentaje podemos afirmar que más rentable es el negocio.
En palabras más sencillas, el margen de ganancias indica que tanto «jugo» le sacamos a un negocio determinado.
Ilustrémoslo con un ejemplo.
Si, por ejemplo, Juan tiene ingresos en ventas de $1,000 pero gasta $300 en las operaciones y el costo de su producto, el margen se calcularía:
Margen = (Ganancias)/Ingresos* 100
Margen = ($1000-$300)/$1000*100 = 70%
Lo mismo aplica para un servicio o lo que sea que vendas.
En los negocios, aumentar las ventas del producto o servicio que mayor margen tiene, sería lo análogo a enfocarse en «exprimir» las frutas que tienen más jugo.
#5 y #6: Activos vs. Pasivos
Si alguna vez has leído «Padre Rico, Padre Pobre», el libro de Robert Kiyosaki, sabes el énfasis que hace el autor en esta diferencia crucial.
En las palabras de Robert, «Un activo es algo que pone dinero en tu bolsillo mientras que un pasivo es algo que remueve dinero de tu bolsillo.»
Aunque la definición formal es un poco más complicada, no hay necesidad de enredar las cosas más de ahí.
En un negocio, un activo pudiera ser una máquina, un computador, ya que son utilizados para producir.
Un pasivo pudiera referirse a préstamos, tarjetas de crédito, o dinero en deuda a otras entidades—un suplidor, por ejemplo.
Esta diferencia, afirma Kiyosaki, es lo que hace la diferencia entre el rico y el pobre (siempre y cuando inviertas tu dinero en activos).
Observa este video para que entiendas el concepto más a fondo.:
#7: Presupuestos
El famoso presupuesto que a nadie le gusta hacer.
Todos dicen que un presupuesto «limita» su felicidad o su libertad de divertirse. Pero suele ser al contrario. El presupuesto es lo que te permite ahorrar para vacaciones y otros lujos esporádicos.
El término como tal se define como un estimado o una proyección a futuro de los ingresos y gastos esperados de un periodo o proyecto.
Parte importante de un presupuesto no es solo planificar al inicio. Comparar tu proyección con la realidad una vez concluido el periodo es igual de importante.
Si nos adentramos más en el concepto, un presupuesto en un negocio pudiera abarcar pronóstico de ventas, activos, pasivos y otros aspectos financieros.
Pero eso complicaría el asunto y recuerda estamos hablando de términos básicos financieros por lo que nos estaríamos slaliendo de contexto.
Por último, hablemos la versión XL de un presupuesto…
#8: Plan Financiero
Un plan financiero es en pocas palabras un presupuesto a largo plazo.
Puedes ver un presupuesto como un peldaño de una escalera. El plan financiero vendría representado por la escalera completa.
Por eso es importante tener ambos—tanto en un negocio como a nivel personal.
Uno se centra en el ahora (la próxima semana, el próximo mes, el próximo año) mientras que el plan se proyecta a 5, 10 o 20 años en el futuro.
Un buen plan financiero te da la posbilidad de pensar en grande y va más alla de ingresos y gastos. Incluye tu plan de educación, tu retiro e inversiones a largo plazo.
Entre un presupuesto y un plan financiero, uno no es más importante que el otro. Ambos se complementan.
Después de todo, llegar a la posición más alta no es posible sin pensar y planificar cada paso en el camino (y para eso está el presupuesto).
Conclusion: 8 Términos Financieros Básicos Que Todo Negocio Debe Conocer
Si interiorizas estos términos financieros básicos y lo aplicas a tus finanzas y a las de tu negocio, puede hacer toda la diferencia del mundo.
Pudieran parecer conceptos sencillos, pero te sorprendría saber cuántos dueños de negocios no los tienen claro.
Si llegaste hasta aquí, te felicito por educarte al respecto. Si conoces a algún dueño de negocio que recién empieza, hazle un favor a la humanidad y comparte este artículo con él ahora.
Tu turno, ¿cuál de estos términos financieros básicos te prendió un bombillito? ¿los conocías todos? Déjame saber en los comentarios.